1 

은퇴자산 증식 계획​ 
Accumulation Focused Fixed Index Annuity

• Protection From Market Risk

          주가 지수 연계형 연금상품을 이용하신다면, 주식시장의 손실 위험을 피하고

          원금을 보장하는 방식으로 자산증식을 계획할 수 있습니다. 
 

• Growth Potential

          주가지수와 연계되어 주가지수의 상승시 이자를 제공하는 방식은 자산을 안전하게

          증식할 수 있는 방안을 제시합니다. 

​​

• Lock In Interest Credits Each Contracting Anniversary

​          이자 계산방식에 따라 1년 혹은 2년에 한번씩 이자/수익을 지급합니다.

          시장 위험성이 없는 장점 때문에 한번 지급된 이자 혹은 수익금은 손실의 위험없이

          안전하게 보호되면서 자라게 됩니다. 

• Tax Deferral to Help Your Money Grow

          연금상품에 투자할 경우 수익금에 대한 세금부과가 인출시 까지 연기됩니다.

           그에 따라 복리로 증식이 가능합니다. 

     제공상품
       Multi Year Guaranty Annuity 단기확정 금리형 연금
       Fixed Index Annuity  주가지수 연계형연금

​

​

      ** 최근의 연금상품들은 다양한 종류의 주가지수들을 상품에 연계하고 있습니다.

      ** 주가 지수형 상품의 수익률은 확정되어있지 않으며 과거 수익률은 미래의

          수익률보장의 근거로 사용하지않습니다. 

2

노후 생활비 보장 플랜
Income Focused Annuity Plans

​

Lifetime Income Benefit Rider

확정이자를 통해 몇년 후 받으실 평생 노후 생활비를 가입과 동시에 확인 하실 수 있습니다.

​가입하려는 상품이 어떤 이자계산 방식으로 노후 생활비를 지급하는지 가입전에

꼭 확인해 봐야 합니다. 

​​​

확정이자형 (Guaranteed Roll Up Rate):

확정된 이자를 제공하여 가입과 동시에 몇 년후의 노후 생활비 평생 지급금액을 확인할 수 있습니다. 

시장연동형(Participating Rate) :

시장의 변동에 따라 이자가 증식되므로, 확정되지 않은 이자를 지급하며 노후 생활비 지급금액은 변동되는 단점이 있습니다. 또한 노후 생활비가 시장 상황에 따라 확정이자형 방식보다 많이 지급될 수 있는 가능성도 함께 존재 합니다. 

** Lifetime Income Benefit Rider는 Annuity 플랜에 제공되는 특약조항이며

보험회사마다 특징과 혜택에 차이가 있습니다. 대부분의 특약은 비용이 부과됩니다. 

상담을 통해 본인의 사용목적에 부합한지를 확인 하시고 가입을 결정하시기 바랍니다.

3

FIA (Fixed Index Annuity)

주가지수연동형 연금(FIA)는 고정형(Fixed)상품에 해당되므로 시장변동에 따른 위험요소가 없는

안전한 상품입니다. 또한, 주가지수형 펀드들과 연계되어 주식시장에 직접 투자하지 않더라도

주식시장의 상승에 간접적으로 수익을 창출하는 상품이니 주식시장에 직접투자의 경험이 많지 않거나

투자 위험을 원치않는 분들에게 매우 적합한 상품이라 할 수 있습니다.

​

하지만, 상품의 종류와 다양성으로 인해 소비자가 상품을 투자 목적에 맞는 상품의 선정이 쉽지

않습니다. 상품을 판매하는 회사, 그리고 그 회사내에서도 너무 많은 상품의 종류가 지향하는

투자 목적이 다양하게 제공 되고 있습니다. 

그런 이유 때문에, 보너스와 상품의 일부 요소가 전체 상품특징으로 오해되어 올바른 상품 선택을

방해하는 요소로 작용하기도 합니다. 

투자목적에 따른 "투자 기간"과 "유동성제한"에 대한 고려없는 가입 또한 고려되어야 할 중요한

요소입니다. 

그 외에도 다양한 고려사항이 충분히 검토되어야 합니다. 가입전에 충분한 상담이 이뤄져서

올바른 상품선택을 하시기를 권해드립니다. 

4

IRA Rollover

IRA Rollover 란 ?

A Rollover IRA is an account that allows you to move funds from your old employer-sponsored retirement plan into an IRA. With an IRA rollover,

you can preserve the tax-deferred status of your retirement assets, without paying current taxes or early withdrawal penalties at the time of transfer.

​

회사에 재직시 제공하는 401(k)나 Pension Plan등을 회사의 이직 혹은 퇴직시 개인 은퇴구좌(IRA)로 옮기는 것을 IRA Rollvoer라고 합니다.  Rollover를 할 경우 이전에 따른 소득세나 59.5세 규정에 따른 10%벌과금이 부과되지 않습니다. 

​

- Direct Rollover :

인출을 하지 않고 은퇴구좌가 예치된 금융기관에서 다른 금융기관으로 가입자의 손을 거치지 않고 옮겨지는 것을 말합니다. 

- Indirect Rollover :

가입자가 인출한 후 60일 이내에 다시 예치하는 경우를 말합니다. 60일이 넘어가면 소득으로 간주됩니다. 

​

- Rollover시 주의점 :

위의 규정이 매우 중요하지만, 개인의 투자 성향과 은퇴자산의 이용계획에 맞는 상품을 선택하는것이 무엇보다 중요합니다.